Найефективніші способи планування сімейного бюджету

Найефективніші способи планування сімейного бюджету

Найефективніші способи планування сімейного бюджету

29 липня 2013

Багатьом знайома ситуація, коли до зарплати залишається ще тиждень, а фінанси вже закінчується. Або є бажання накопичити кошти на велику покупку, а відкладати не виходить – гроші витікають крізь пальці. І розмір доходів тут зовсім ні при чому: дуже часто разом із заробітком ростуть і витрати.

Як правило, в такій ситуації допомагають аналіз і планування сімейного бюджету. Багатьох лякає сама перспектива будувати якісь фінансові плани. На їхню думку, це позбавляє звичної свободи дій. Однак вони не знають, що планування несе в собі масу прихованих вигод.

При правильному плануванні бюджету, виявляється, можна заощадити велику суму грошей.

Питання економії вельми актуальне для тих, хто звик дбайливо ставитися до сімейного бюджету. Оптимізація управління особистими фінансами і увага до дрібниць можуть дати вражаючі результати всупереч розхожій думці про те, що прагнення економити забирає багато сил і часу при мінімальної віддачі. Наприклад, експерти підрахували, що подібні «дрібниці» можуть вивільнити кошти на цілу відпустку!

Записуємо витрати і доходи

Отже, з чого ж почати? Першим кроком до раціонального ведення особистого чи сімейного бюджету є жорсткий контроль над усіма доходами і витратами. Якщо ви хочете накопичити на що-небудь гроші або просто уникнути щомісячного предзарплатного стресу, важливо зрозуміти, на чому ви готові економити.

Зараз є безліч способів щоденної записи доходів і витрат. Достатньо тільки витратити деяку кількість часу, щоб зрозуміти, який з них вам підходить найбільше. Наприклад, можна вибрати традиційний, випробуваний багатьма поколіннями спосіб ведення домашньої бухгалтерії в спеціальному зошиті.

Однак цей варіант вельми ускладнює підрахунки і подальший аналіз, тоді як, наприклад, проста таблиця в Excel вже істотно збільшує ваші можливості.

Найбільше різних опцій, що полегшують управління особистими фінансами, надають спеціальні програми домашнього обліку. На даний момент на просторах інтернету можна знайти безліч варіантів подібних програм — від оффлайн-програм до онлайн і мобільних сервісів, що дозволяють контролювати доходи і витрати, визначати фінансові цілі, а також планувати сімейний бюджет. Розглянемо деякі з них.

Однією з найбільш популярних програм для ведення сімейного бюджету на домашньому комп’ютері є Family 11. Family 11 пропонує вам повний набір інструментів для управління своїми фінансами незалежно від того, чи ведете ви сімейний бюджет, розпоряджатися фінансами бізнесу або займаєтеся інвестуванням. Серія продуктів Family 11 надає масу можливостей, серед яких безліч зручних інтерактивних звітів, складання плану витрат і доходів, облік майна, складання списку фінансових цілей та облік їх досягнення, облік боргів, кредитів і кредитних карт, планування та облік депозитів, кредитів, аналіз і прогнозування особистого грошового потоку і багато-багато іншого.

Крім того, Family 11 підтримує роботу з ПІФами, депозитами, дорогоцінними металами, а також акціями. Ви зможете враховувати і планувати накопичення, а також аналізувати ефективність своїх інвестицій. І все це в дуже красивому і зручному вигляді! І, нарешті, Family 11 має мобільні версії для платформ Android і iOS. Наприкінці минулого року програма стала доступна і на Windows Phone.

Останнім часом в інтернеті з’явилося безліч сервісів, що дозволяють вести домашню бухгалтерію у вікні браузера. Інтернет поширюється повсюдно, тому великий інтерес викликає можливість враховувати домашні фінанси практично в будь-якому місці, не прив’язуючись до свого комп’ютера. Крім того, багато зі згаданих програм мають спеціалізовані версії для мобільних пристроїв. У будь-якому випадку доступ в інтернет з мобільного телефону став практично нормою, а зони Wi-Fi вже є в багатьох громадських місцях.

У число найбільш популярних онлайн-сервісів управління особистими фінансами входить система EasyFinance. Система має оригінальний інтерфейс і містить численні підказки – розібратися в ній буде нескладно навіть новачкові. Творці EasyFinance пропонують можливість контролювати доходи і витрати, визначати фінансові цілі, а також планувати сімейний бюджет в розрізі статей витрат.

Пропонована розробниками звітність дозволяє структурувати інформацію: за типами та розмірами заощаджень, типами та розмірами витрат, за особистим фінансовим цілям, по потреби використання різних фінансових інструментів.

Доступ до системи EasyFinance здійснюється через браузер комп’ютера (ноутбука). Дані також можна вводити за допомогою мобільної версії сервісу. І, нарешті, з сайту можна завантажити програми для iPhone, Android і Bada, що дозволяє заносити витрати, навіть коли немає інтернету – прямо в магазині. Офлайн-клієнт можна синхронізувати з онлайн-сервісом.

На аналогічних принципах побудована інша поширена онлайн-система обліку особистого бюджету – «Дребеденьгі», А також система ведення домашньої бухгалтерії MaxFin.

Аналізуємо витрати

Отже, ви визначилися зі способом занесення витрат і доходів і почали вести облік. Наочно побачити, на що йдуть гроші, ви зможете після того, як нагромадяться дані за кілька місяців, хоча приступити до аналізу, оптимізації витрат і подальшого планування цілком можливо вже через місяць. Найчастіше навіть поверхневий аналіз витрат справляє дуже сильне враження: коли своїми очима бачиш, скільки грошей щомісячно йде на всілякі дурниці (зазвичай 10-30% від доходів), робити подальші кроки на шляху оптимізації сімейного бюджету стає набагато легше.

Спочатку подивіться, які статті витрат можна зменшити. Можливо, варто відмовитися від покупки глянцевих журналів, які потім сумно валяються без діла по всій квартирі. Або навчитися стійко проходити повз намети з пончиками: крім того що це допоможе заощадити деяку суму грошей, це також позитивно позначиться на вашій талії.

Крім того, аналіз витрат може змусити вас задуматися про те, щоб кинути палити або почати їздити на роботу на метро.

На те, як і куди ми витрачаємо свої гроші, впливають наші життєві цілі і цінності. Тому для того, щоб зрозуміти, як найкращим чином заощадити, дуже важливо їх чітко усвідомити (бажано письмово) і розташувати в пріоритетному порядку. Після цього ваші витрати постануть перед вами в новому світлі.

Після цього можна приступити до сортування витрат по важливості і терміновості. Наприклад, можна розбити витрати на 4 групи: важливі і термінові (квартплата, кредити, продукти харчування.); важливі, але не термінові (накопичення, інвестиції, вкладення в себе.); термінові, але не важливі (несподівані витрати, стоматолог, різний дрібний ремонт.) і не термінові і не такі вже й важливі (розваги, походи в ресторан, товари для дому, відпустка, одяг.). Звичайно, всі люди різні, і у вас може вийти своя класифікація.

Одночасно можна подумати, чи є можливість заощадити на витратах першої необхідності. Наприклад, однією з великих статей економії можуть стати витрати на оплату комунальних послуг. які в бюджеті деяких сімей можуть досягати третини або чверті всіх витрат, а також на мобільний зв’язок та інтернет.

Плануємо бюджет

Проаналізувавши витрати, ви можете приступити безпосередньо до планування. В якості першого кроку експерти радять розрахувати суму заощаджень і перевести їх в якесь малодоступних місцях, наприклад покласти на депозит. Цей крок допоможе позбутися від спокуси витратити відкладені гроші.

Сума, яку рекомендують відкладати в якості заощаджень, в середньому варіюється від 5% до 20% отриманих доходів. (Для тих, хто поставив собі за мету накопичити значну суму грошей, рекомендується відкладати деякий час до 70% від доходів.) Решта – планувати на витрати.

Запланувати витрати вам допоможе ваш власний облік витрат. Проаналізувавши витрати останніх місяців і подумавши, від яких витрат ви можете позбутися, починайте вносити в програму домашнього обліку бюджетні суми для кожної статті витрат. Програми обліку дозволяють планувати витрати як на місяць, так і на кожний тиждень.

Вуаля, ваш бюджет на найближчий період сформований! Тепер все залежить тільки від вас. Відмова від старих звичок і перехід до нового життя, звичайно, буде пов’язаний з великими труднощами.

Але при великому бажанні у вас все вийде. І ще: не забувайте запланувати невеликі суми для того, щоб час від часу побалувати себе. Інакше життя і справді може стати нестерпним.

Сподобалася стаття? Поділися нею з друзями!